пенсионная карта рейтинг банков

Лучшие дебетовые карты для пенсионеров в октябре 2021

При составлении рейтинга, мы проанализировали такие критерии, как: стоимость обслуживания карты и условия бесплатного обслуживания при выполнении требований банка; получение дохода на остаток средств по карте; проценты начисления Cash Back на все покупки и в специальных категориях товаров и услуг с повышенной ставкой; максимальная сумма возврата, которая может быть начислена обратно на счет в течение месяца.

При сравнении мы учли следующие критерии:

К главным характеристикам дебетовых карт для пенсионеров относятся стоимость обслуживания карты, начисление процентов на остаток собственных средств, подключение к программам лояльности, возможность получения возврата от покупок при помощи функции Cash Back или начисления баллов и бонусов.

Пенсионные карты позволяют забыть о длинных очередях или долгих минутах ожидания прихода почтальона, также они предоставляют удобный доступ к деньгам и обеспечивают безопасность их хранения. При утере или краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив на ней денежные средства, в отличие от утраты наличных денег. Деньги на счете останутся, а счет будет привязан к новой карте.

Сравнив важные параметры карт, бонусы и преимущества, мы подобрали ТОП-20 выгодных банковские карт для пенсионеров в октябре 2021 года. В рейтинге фигурируют крупнейшие банки России, входящие в ТОП-100 по активам на 01.10.2021.

Источник

Обзор лучших карт для пенсионеров – ТОП-17 предложений банков

При выборе банка для получения выплат пенсионеры имеют преимущество перед работающими. Им не приходится отстаивать право обратиться в любую понравившуюся кредитную организацию, у них нет бухгалтерии, которую нужно уговаривать заполнить лишнюю платежку.

Современные пенсионеры сравнивают условия по картам в поисках наиболее выгодного варианта. Разберемся, какие преимущества имеют предложения разных банков.

Процесс получения пенсии на карту

Пластиковая карточка обеспечивает удаленный доступ к счету, на который приходит пенсия. Есть несколько способов воспользоваться деньгами без комиссий:

Получать регулярные выплаты можно на дебетовый пластик. Чтобы им воспользоваться, сначала нужно пополнить. Это могут быть зачисления пенсии, другие безналичные переводы или взносы наличными.

Не следует путать дебетовую карточку с кредитной. Последняя обеспечивает доступ к деньгам банка. Ей можно расплатиться в долг, затем пополнить собственными средствами. Она не подходит для выплат из бюджета.

Часто весь банковский пластик называют кредитками. Заблуждение пришло из западных стран благодаря неточному переводу с английского языка. Фактически для пенсии подходит только «Дебетовка».

Как начать получать выплаты на карточку

Выбрав банк, обратитесь в него с паспортом. Если вы достигли пенсионного возраста, других документов не потребуют.

Получающим выплаты не по возрасту необходимо представить подтверждение своего права, например, справку из ПФР или удостоверение.

Сотрудник банка откроет льготный счет, оформит карточку. Попросите реквизиты на бумаге. Опытные пользователи компьютера и смартфона выгружают их через личный онлайн-кабинет.

Вы должны сообщить пенсионному органу о желании получать выплаты выбранным способом. Есть несколько способов сделать это, все они бесплатные:

Платежная система МИР

С началом конфликтов из-за Крыма в 2014 году были введены санкции против России. В частности была ограничена работа международных платежных систем Visa, MasterCard (Maestro). У держателей карточек возникали проблемы с доступом к собственным деньгам. На территории Крыма они не работают до сих пор.

Чтобы обеспечить беспрепятственное получение выплат из бюджета с сохранением привычного комфорта, была создана российская платежная система МИР. Она полностью управляется из России, политика иностранных государств не оказывает прямого влияния на ее работу внутри нашей страны.

Закон обязал все регулярные платежи из бюджета перечислять без участия иностранных инструментов. Единственный способ получить такие деньги на карточку – через платежную систему МИР.

Она работает в России, Армении, Турции, Кыргызтане, банкоматное обслуживание доступно в Беларуси и Казахстане.

Маэстро – продукт международной системы МастерКард. По закону к середине 2020 года такой пластик необходимо заменить на российский или отказаться от него. На вопрос: «На какую карту можно получать пенсию?» ответ однозначный: «На МИР.»

Однако, сохраняются альтернативные способы – на счет в банке без карточки или наличными через почту.

Какую карту выбрать?

Предложения банков рассчитаны на разные потребности, привычки, интересы клиентов. Точнее самого пенсионера никто не определит, какая карточка для него самая выгодная. Мы расскажем, какие параметры следует сравнить при выборе.

Надежность и рейтинг банка

Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.

В их числе те, которые:

Клиенты часто сталкиваются с противоречием, что привлекательные условия по финансовым продуктам предлагают банки, не входящие в 10-20-30 самых надежных. Опишем основные риски, которые следует оценить.

Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.

Обратим отдельное внимание на важность внимательного чтения документов, независимо от рейтинга организации. Любой банк, в том числе самый надежный, заинтересован в увеличении прибыли и оборотов. В пакете документов, которые вам предлагают на подпись даже в государственном банке, может оказаться согласие на дорогостоящее страхование, заявление на покупку саженца для тайги или на ежемесячное списание пожертвований на прикорм амурскому тигру.

Наличие предложений для пенсионеров

Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.

При обращении пенсионеров, они предлагают открыть счет без привязки к пластику. После получения денег их можно перевести на международный пластик через личный кабинет.

Проценты на остаток

Банки поощряют не только за хранение денег на вкладах, но и на обычных счетах. На остаток по пенсионной карте начисляется процент. У большинства эмитентов он льготный, выше, чем по остальному пластику. Правила расчета бывают разные. Часто сумма на счете учитывается ежедневно, выплата начислений происходит ежемесячно.

Кэшбэк

За безналичную оплату банки выплачивают бонусы. Существуют различные программы поощрения: небольшой процент может возвращаться деньгами или баллами, которые можно накопить и выгодно потратить.

Почему кредитные организации в этом заинтересованы? Есть несколько причин, среди которых:

Доступность банкоматов

Возможность получить наличные всегда делает комфортным использование карточки. Оценивая предложения, обязательно интересуйтесь партнерскими терминалами. Многие банки заключают соглашения о сотрудничестве, и клиенты могут бесплатно обналичивать деньги в разных банкоматах.

Скорость обслуживания, доступность отделений

Если вам важно получать личные консультации, а ожидание в живой очереди не критично, предпочтительно выбрать банк с офисом, до которого легко добираться.

Ценителям высокой скорости обслуживания через интернет, доставки документов на дом, следует рассмотреть высокотехнологичные банки. У них может не быть офисов в большинстве городов, но все вопросы решаются, не вставая с дивана или не выезжая с дачи, без доплат за сервис.

Стоимость безналичных переводов

Удобно, когда родственники, знакомые могут друг другу отправлять деньги с помощью СМС или простой команды в банкомате, на компьютере. Внутри банков такие переводы бесплатные. При отправке на счет или карту в стороннюю кредитную организацию может взиматься комиссия или существовать лимит на бесплатные переводы.

Наличие прочих привилегий

Пенсионная карта позволяет рассчитывать на специальные условия по продуктам банка, выпустившего ее, например:

Рейтинг карт для пенсионеров 2019

Мы проанализировали предложения крупных банков. Среди них льготный пластик, а также привлекательные альтернативные продукты. Приоритетным показателем мы выбрали процент на остаток, условия его получения. Вторым по важности параметром взяли доступность обналичивания, третьим – условия кэшбэка. Рейтинг отражает нашу субъективную точку зрения.

При анализе мы исходим из того, что сумма на счетах пенсионера не превышает 1,4 миллиона рублей. Состоятельным людям с более крупными сбережениями рационально было бы рассмотреть премиальные предложения ведущих банков.

Тинькофф Black МИР

Современным пенсионерам банк предлагает несколько тарифов, к которым можно подключить МИР. Каждый имеет свои преимущества, удобен при определенном обороте в месяц:

В индивидуальном порядке Тинькофф банк рассматривает заявки на подключение к тарифу 6.2. Его условия аналогичны тарифу 3.0 за исключением стоимости обслуживания. Комиссия не взимается без необходимости соблюдать какие-либо условия. По общим правилам тариф 6.2 предназначен для зарплатных клиентов и других лиц на усмотрение банка.

У Tinkoff единственный офис – в Москве. Система обслуживания построена на удаленном сервисе. Он обеспечивает быстрое решение любых вопросов, кроме доставки документов на бумажном носителе. Электронный документооборот успешно заменяет его в большинстве случаев.

Пенсионная карта Россельхозбанка

Пластик удобно использовать вместо вклада:

Дополнительно можно подключить одну из опций на выбор:

Получение наличных для большинства клиентов имеет шаговую доступность. У Россельхозбанка широкая сеть партнерских банкоматов:

Обратите внимание, у партнеров бесплатная только выдача. За другие запросы (например, остаток) может взиматься комиссия.

РСХБ – Роснефть

Пенсионеры-автолюбители могут оформить пластик, выпускаем совместно с Роснефтью. Он позволяет копить баллы по программе «Семейная команда»:

Бонусы принимают к оплате на заправках Роснефти по курсу 1 балл = 1 рублю.

Карта МИР с кэшбэком для пенсионеров от Почта Банка

Чтобы за обслуживание карточки не взималась плата, по ней необходимо тратить на покупки минимум 10000 рублей ежемесячно. Проценты на остаток по счету не предусмотрены.

По продукту начисляется процент на неснижаемый остаток за прошедший месяц, минимум он должен составлять 1000 рублей:

В личном кабинете удобно стягивать деньги с карточек других банков, указав их реквизиты и подтвердив одноразовым паролем. Суммы от 3000 поступают таким способом без комиссии. Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Карта МИР от Совкомбанка

Выдаваётся пенсионеру при оформлении счета «Мой доход».

Основные преимущества продукта:

В системе МИР у банка есть предложение для зарплатников. Оно проигрывает пенсионному из-за отсутствия процента на остаток.

Пенсионная карта Промсвязьбанка

Недостатком можно назвать дорогое СМС-оповещение 69 рублей в месяц.

Для военных пенсионеров Промсвязьбанк предлагает дополнительную льготу – бесплатное обналичивание в любом банкомате страны до 50 тысяч рублей в месяц.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Продуктом могут пользоваться бесплатно клиенты с расходами по карте от 20000 в месяц или таким же неснижаемым остатком на счете. При несоблюдении условий бесплатности комиссия составляет 149 рублей в месяц.

У пластика большее количество категорий кэшбэка для выбора, чем у пенсионного, его процент достигает 5%. Базовый размер возврата от оплаты 1%. Карточка позволяет перевести в сторонний банк до 20000 в месяц без комиссии.

«Почетный пенсионер» от банка Уралсиб

Плюсы льготной карточки:

Из недостатков отметит платные переводы в сторонние банки.

Пенсионная Мультикарта ВТБ

Универсальный инструмент банка обслуживается бесплатно при условии зачисления минимум 1 копейки от пенсионных органов ежемесячно. Если на протяжении 2-х периодов условие не выполняется, то льготная опция отключается. Для бесплатности в таком случае необходимо оплачивать покупки на сумму от 5000 руб. в месяц.

Держатели Мультикарт подключают одну бонусную программу на выбор из предложенных банком. Процент на остаток начисляется при подключении любых опций, кроме «Сбережений».

Размер поощрений напрямую зависит от оборотов по счету:

Если оборот по карточке менее 5000 рублей в месяц, то никакие бонусы не предусмотрены. Для пенсионера сохраняется бесплатное обслуживание.

При обороте свыше 75000 в месяц клиенту возвращается комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах. Военным пенсионерам не требуется выполнять никакие условия, сумма, удержанная за обналичку, возвращается на счет в следующем месяце.

Мультикарта москвичам, петербуржцам

Для пенсионеров Москвы и Санкт-Петербурга разработаны дебетовые карты совместно с городским правительством. Такой пластик позволяет дополнительно получать скидки от партнеров на территории мегаполиса, оплачивать транспорт по выгодному тарифу, пользоваться разнообразными льготами.

Пенсионная карта от банка Открытие

Основные условия предложения:

Преимущество пластика в высокой доступности бесплатных операций с наличностью. Недостаток в низком проценте по счету.

Золотая Opencard

Выгодной альтернативой пенсионной карточке Открытия является дебетовая золотая МИР с бесплатным обслуживанием. По ней не предусмотрен процент на остаток. Программа кэшбэка заметно привлекательнее, чем по пенсионному пластику.

Карта Пенсионера от Московского индустриального банка

Доходная карта пенсионера МИР от УБРиР

Условия по продукту:

Преимуществом являются простые и понятные условия, отсутствие необходимости выполнять требования для получения дополнительного дохода. Недостатком можно назвать отсутствие возможности получить более высокий процент на остаток и кэшбэк.

Сбербанк

Продукт называется в рекламных материалах «Пенсионный», в тарифах – «Социальный». Для клиентов с доходами выше средних выгоден премиальный пластик, выпущенный в системе МИР.

Пенсионная карта

Бесплатные карточки оформляются всем, кто имеет право на пенсию или другие социальные выплаты при предъявлении подтверждающих документов. Основные возможности и преимущества:

Из минусов отметим отсутствие процента на остаток, если на пластик поступает пособие, а не пенсия.

Классическая или золотая карта

Не льготные карточки МИР имеют платное обслуживание. Процент на остаток отсутствует. Карточки позволяет обналичивать повышенные суммы. По золотой бонусы копятся быстрее.

МИР от Альфа-банка

В ассортименте отсутствует пластик с названием «Пенсионный». Доступно оформление классической карточки МИР. Она выдается вместе с пакетом услуг для зарплатных или премиальных клиентов. Для получения процента на остаток потребуется открыть отдельный накопительный счет.

Анализ отзывов пенсионеров по выбору карты

В интернете отсутствуют массовые обсуждения пенсионного пластика. Немногочисленные отзывы о каждом из описанных нами продуктов описывают положительный опыт пользования.

Единичные отрицательные отклики связаны с задержками перевода выплат из одного банка в другой. Клиенты Совкомбанка жалуются на навязывание карточки Халва, обслуживание которой иногда вызывает непредвиденные расходы.

Можно предположить, что основных причин малого количества отзывов две:

Заключение

В поисках выгодного варианта для получения пенсионных выплат следует исходить из собственной ситуации.

Источник

Рейтинг лучших дебетовых карт для пенсионеров на 2021 год

Многие пенсионеры по привычке хранят денежные средства «в банке» или «под подушкой», считая, что такой способ самый безопасный. Однако, современные банковские продукты позволяют не только безопасно хранить деньги, но и приумножать их количество. Для того, чтобы доказать это утверждение, в этой статье рассмотрим популярные виды дебетовых карт (ДБ), предназначенных для пенсионеров, и сравним предложения банков по основным критериям выбора.

Дебетовая карта может быть двух видов: в пластиковом исполнении либо виртуальная. Основное назначение их состоит в хранении денежных средств, обеспечении к ним быстрого доступа, а также для использования в качестве платежного средства (как замена наличным). Процесс оплаты с помощью пластика происходит следующим образом: после того, как пользователь вставит его в терминал, считывающее устройство передает информацию в обслуживающий банк. После этого требуется ввести пин-код, который подтверждает принадлежность платежного средства. Если данные введены верно, отправляется новый запрос в банковское учреждение, он уточняет остаток на счете. Если он достаточен для выполнения операции, сумма списывается и зачисляется продавцу.

В случае, если счет виртуальный, все эти операции проводятся без использования овеществленной карты (посредством сети Интернет).

Типы дебетовых карт

В зависимости от платежной системы, выделяют 3 разновидности международных ДК: Visa, Mastercard, Maestro. Их эмиссия осуществляется международными банковскими учреждениями. Назначение и использование трех видов идентичное. Некоторые страны создают собственные системы для того, чтобы уменьшить себестоимость продукта для населения.

Класс карты означает ее функционал, существует 4 вида: Standard, Classic, Gold, Platinum. Основные различия между ними заключаются в следующем: чем выше класс, тем больше доступных функций и выгодных условий предоставляется владельцу. Для использования пластика при расчетах в магазинах, разницы практически никакой нет, а при проведении операций через сеть Интернет, могут быть различия.

Стандартные дебетовые продукты не предусматривают списание денежных средств при нулевом балансе. Списание денег может происходить только в 3 случаях: автоматическое снятие стоимости обслуживания, при использовании карты с функцией овердрафта, при совершении платежей в валюте, если в процессе покупки изменился курс.

Как выбрать дебетовую программу

Первое, на что нужно обратить внимание при подборе банковского продукта – условия и программы для пользователей. Необходимо решить, для каких целей он приобретается. Если Вы планируете часто использовать карточку для совершения покупок в супермаркетах, интернет-магазинах, стоит ориентироваться на предложения с высоким процентом по кэшбэку. Он бывает нескольких видов. Заработок может возвращаться пользователю в денежном выражении, начисляться в виде бонусов для совершения других покупок или миль для совершения туристических поездок через туристические компании. Кэш может начисляться за всю сумму расходов, или при покупках в конкретных магазинах-партнерах.

В случае, если ожидается хранить большую сумму денег на счете, можно рассмотреть предложения с начислением процентов на остаток. Таким образом хранение сбережений на пластике станет альтернативой банковским вкладам. При использовании карточки в этом качестве, клиент получает ряд преимуществ – расходовать «заработок» можно в любой удобный момент, не согласовывая это с банком. Пользователь должен знать о том, что эта услуга не прописывается в договоре с обслуживающей организацией, и банк путем изменения тарифов может в одностороннем порядке изменить величину процента, даже не уведомив об этом клиента персонально. Процент может начисляться на минимальный, средний либо конечный остаток.

Еще один фактор, на который стоит обратить внимание – стоимость годового обслуживания. Она разнится в зависимости от класса продукта, а также наличия дополнительных услуг. Согласно советам и рекомендациям банковских специалистов, при выборе карточки нужно обращать внимание на возможность снятия наличных и величину процентов за эту услугу, а также условия перевода денежных средств с одного счета на другой. Рекомендуется также проверить, чтобы снятие наличных в банкоматах было без комиссии.

Перед походом в банк нужно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к новым клиентам. В большинстве случаев, их перечень намного меньше, чем при оформлении кредиток. В некоторых банках можно встретить программы для несовершеннолетних, в которых допускается эмиссия пластика лицам старше 14 лет. Основные ограничения по оформлению таких продуктов касаются иностранцев, а также лиц с плохой кредитной историей, в том числе тех, кто проходил по административному либо уголовному делу по совершению правонарушений (мошенничество).

При оценке критерия «стоимость годового обслуживания» нужно учесть, что оно может быть без оплаты при соблюдении некоторых условий – остаток минимальной суммы на конец периода, осуществление оборота на определенную сумму в месяц и др.

Некоторые клиенты забывают о том, что для комфортного пользования дебетовой картой требуется подключать дополнительные услуги, которые оказываются за комиссию. К таким услугам можно отнести SMS-оповещение, наличие мобильного приложения для осуществления операций и др. В зависимости от категории карточки, пользователь может получить бонусы. Основные из них – скидки от компаний-партнеров, выделение персонального менеджера, который ведет обслуживание клиента, предоставление трансфера при поездках за границу, и др. Бонусы могут оформляться автоматически, или через требование пользователя.

Рейтинг самых хороших дебетовых карт

С кэшбэком

Московский кредитный банк редко занимает вершины ТОПа лучших предложений для клиентов, однако его продукт «Мудрость» опровергает это утверждение.

Получить пластик можно за 3 месяца до даты назначения пенсии (согласно возрасту по паспорту), либо после назначения выплат (в этом случае придется предоставить соответствующие документы). Из преимуществ можно выделить возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах по всей России, начисление процентов на остаток средств на счете (в зависимости от условий – до 7%), бесплатные консультации (не только по финансовым вопросам, но и касаемо графиков работы государственных учреждений, социальных служб и др.). При этом, оператор отвечает на звонки круглосуточно и без выходных.

Клиенты отмечают также возможность оплачивать коммунальные услуги без комиссии, а также переводить на карту другого банка денежные средства до 20 000 рублей. Все операции по пластику сопровождаются бесплатным SMS-оповещением.

При осуществлении операций в некоторых категориях начисляется кэшбэк до 5% (каждая покупка оценивается в баллах, 1 балл = 1 рубль). За один месяц можно получить до 3 000 баллов. При покупках товаров и услуг у партнеров банка, начисляется кэшбэк до 25%. С подробными условиями можно ознакомиться на сайте учреждения.

Из удобств можно также отметить простоту оформления услуги – после того, как пользователь подаст онлайн заявку, все остальные действия оформляются консультантом без его участия, в том числе и запрос перевода пенсии на карточку банка. Для оформления заявки нежно внести свои данные и оставить номер телефона, после чего с Вами свяжется консультант. Каждый клиент может подключить и пользоваться мобильным и интернет-банкингом без оплаты, упрощая взаимодействие с операциями по счету.

Продукт от банка ВТБ предполагает бесплатное оформление и обслуживание. Для того, чтобы получить пластик, нужно оставить заявку на сайте учреждения, после чего с пользователем свяжется консультант и, после получения одобрения, расскажет, как его забрать.

Ежемесячно пользователь может выбирать одну из трех бонусных программ по желанию:

Из преимуществ программы можно выделить бескомиссионное пополнение с карт других банков, переводы по номеру телефона без взимания платы, беспроцентное снятие наличных, и др. Оформить перевод пенсии на счет банка можно двумя способами – при посещении отделения организации, либо с использованием сайта Госуслуги (подробная инструкция размещена на страничке банковского учреждения).

Бонусы на карточку начисляются в виде баллов, можно выбирать из нескольких тарифов: 1% — на сумму до 30 000 рублей в месяц, 1,5% — до 75 000 рублей в месяц, до 15% — при закупках у организаций-партнеров. Полученные бонусы можно обменять на рубли по курсу 1 к 1, билеты на авиа- или ж/д транспорт, квитки на посещение мероприятий, бронирование номеров в гостиницах и др. Если у клиента уже есть карточка банка ВТБ, для того, чтобы полноценно пользоваться всеми предоставляемыми преимуществами, ему необходимо оформить новый пластик. Иначе некоторые услуги будут недоступны – такие, как начисление процентов на остаток на счете.

То, что продукт банка Восточный предназначен для пенсионеров – становится понятно по его названию. Основные преимущества – начисление дохода на остаток до 5,5%, кэшбэк в сумме 5% на оплату товаров и услуг в различных категориях, поддержка клиентов касаемо вопросов здоровья по телефону.

Одно из основных преимуществ программы – услуга «Крепкое Здоровье», срок действия которой составляет 10 месяцев. Она включает удаленные консультации врачей-специалистов (актуально при коронавирусе), информирование по наличию лекарств в аптеках, помощь в экстренных случаях (платная).

Проценты на остаток денежных средств на счете начисляются ежемесячно, при этом минимальное значение на конец месяца должно быть 10 000 рублей и более.

Кэшбэк по категориям «аптеки», «ЖКХ», либо «общественный транспорт» начисляется в размере 5% и более. Это касается как наличных, так и безналичных операций. Перевод на карточки других банков в размере до 100 тыс. руб. осуществляется без взимания комиссии. Переводы проводятся по системе быстрых платежей.

Лучший процент на остаток

Продукт подходит не только для пенсионеров, но и для других категорий граждан. Эмитентом заявлено начисление до 6,4% на остаток по счету на конец периода (по договорам, заключенным до 01.10.2020 г., это значение составляет 8%). Из преимуществ новинки можно выделить отсутствие ограничений по сумме на счете (возможен «выход в 0» без штрафных санкций), а также наличие дополнительных услуг.

Карточка поддерживает бесконтактную оплату по сервисам Apple pay, Google pay, Samsung pay. Для проведения таких платежей потребуется смартфон, или умный браслет (кольцо). Для того, чтобы оплатить товар или услугу, нужно просто поднести девайс к терминалу, и произойдет перечисление денежных средств.

По выбору пользователя можно подключить одну из нескольких функций без оплаты – SMS-информирование или получение PUSH-уведомлений. Все клиенты могут пользоваться также интернет-банкингом и мобильным приложением.

Начисление процентов осуществляется при остатке суммы более 8 тыс. рублей (в пределах 100 тыс. руб.). При превышении ограничения, на весь объем сверх 100 тыс. начислят доход в размере 4%. Процент не начисляется на остаток менее 8 тыс. Оформить пластик можно в отделении банка, через интернет-банкинг, мобильное приложение, или официальный сайт учреждения. После того, как карта будет готова, новый клиент получит уведомление об этом по телефону. Пополнить карточку можно через банкоматы компании, банковское отделение, а также через интернет-банкинг. Одной из полезных функций, согласно отзывам клиентов, является возможность установить ограничение по перечню операций, проводимых со счетом. Благодаря этому можно защитить пожилых родственников от действий мошенников.

Выпуск и обслуживание «Купил-накопил» осуществляется без оплаты. Также без оплаты можно заказать выписку по карте на электронную почту.

Продукт ориентирован, в первую очередь, на накопление. Для того, чтобы не совершить ошибки при выборе программы, обратите внимание на то, чтобы при оформлении заявки консультант учел то, что Вы являетесь пенсионером. В таком случае Вы получите ряд дополнительных преимуществ – например, при оплате товаров либо услуг в аптеках, на автозаправочных станциях, начисляется кэшбэк 3%.

В зависимости от наличия денежных средств на счете и суммы совершенных платежей, начисление процентов находится в пределах от 3 до 5%. Открытие и годовое обслуживание карточки осуществляется без взимания комиссии. Снятие наличных в банкоматах организации также осуществляется без оплаты, в отделениях других банков – есть ограничения по сумме (до 10 тыс. в месяц). Пополнение через любые сервисы – без оплаты.

Клиенты компании могут пользоваться также дополнительными преимуществами (для этого требуется провести платежи через интернет-банкинг на 10 тыс. и более в месяц). К ним относятся: снижение ставки по кредиту на 2 процентных пункта, +1% к ставке по сберегательному счету, и +0,25% к вкладу. Оформление карточки осуществляется в банковском отделении, либо через онлайн форму на сайте. При желании клиента, можно заказать доставку пластика на дом (за 100 рублей).

Поскольку у пенсионеров количество денежных средств ограничено, их заинтересует функция «пакет онлайн-покупателя». Согласно описанию на сайте организации, подключение оформляется через интернет-банкинг, стоимость годовой подписки – 300 рублей. Программа отслеживает средние цены всех товаров в России, и в случае, если покупатель приобрел его не по лучшей цене, разница в стоимости возвращается на счет. Таким образом, отпадает необходимость искать, где можно купить тот или иной товар дешевле. При приобретении бытовой техники и ее повреждении в течение некоторого времени после совершения покупки, стоимость ремонта производится за счет банка. По выплате имеется ограничение – не более 30 тыс. рублей. В случае, если выбранный товар не подошел, доставка его обратно в магазин осуществляется без оплаты. При совершении бесконтактных платежей, пользователь может выиграть кэшбэк по покупке до 12%.

Пластик с начислением процентов в платежной системе Мир популярен у покупателей благодаря высокой ставке – до 5%. Программа с бесплатным обслуживанием ориентирована на пенсионеров – клиентов, у которых «каждая копейка на счету». Изготовление пластика с момента оформления заявки не превышает 1 день, после чего можно забрать его самостоятельно в офисе банка, либо заказать доставку курьером на дом.

Комплексная программа для пенсионеров включает доход на остаток до 5%, бесплатное SMS-оповещение на протяжении 3 месяцев после оформления карточки, кэшбэк, скидки по кредитам и надбавки по вкладам, и др.

Платежная система Мир также предлагает пользователям различные бонусы: так, оформив карту петербуржца, можно бесплатно осуществить до 50 поездок на общественном транспорте (акция проводится с 12 октября и до конца года). Также при заправке автомобиля в сети АЗС «Газпромнефть», можно получить кэшбэк 5% от стоимости (не более 2 тыс. руб.). Для тех, кто пользуется метро, будет интересно предложение по снижению стоимости каждой поездки на 10% (акция также действует до конца 2021 года).

Пополнение карточки осуществляется бесплатно, как и снятие наличных в фирменных банкоматах (в месяц можно 2 раза бесплатно обналичить деньги в банкоматах другого банка).

С бесплатным обслуживанием

Несмотря на то, что в Сбербанке по большинству программ для населения не самые выгодные условия, пенсионеры считают государственное учреждение надежным и стабильным, и предпочитают обслуживаться именно там. Основное назначение карты – получение пенсионных и других социальных доходов.

Годовое обслуживание осуществляется без взимания оплаты. Платежная система пластика – Мир, есть бесконтактная оплата. Счет открывается в российских рублях на 4 года. Снятие наличных в банкоматах и кассах Сбербанка в пределах 50 тыс. руб. осуществляется бесплатно, при превышении лимита взимается комиссия 0,5%. При обналичивании денег в банкоматах других учреждений комиссия составит 1%.

Пользователю предлагается бесплатно продлевать срок действия пластика, получать выписку и отчет о движении денежных средств. При покупках в некоторых категориях пользователь может получить бонусы до 3% от стоимости. При выполнении заданий от партнеров банка, можно получить бонусы, которые можно обменять на скидки до 30% от стоимости. Бонусы можно также потратить на путешествия (покупку билетов, организацию трансфера и др.), развлечения и приобретение купонов.

Из других преимуществ можно выделить бесплатные переводы с одной карты на другую между клиентами Сбербанка. Мобильное приложение СберБанк Онлайн позволяет активировать карту до момента ее физического получения, переводить деньги со счета на счет, блокировать и разблокировать карточку. На остаток средств на конец отчетного периода начисляется доход в размере 3,5%.

По решению клиента можно выбрать один из двух дополнительных бонусов – кэшбэк в любой аптеке, какие бывают на территории Российской Федерации до 5%, либо беспроцентное снятие наличных в банкомате любой принадлежности. Каждая опция действует в течение месяца, либо до того момента, пока не будет выбрана другая.

Из преимуществ клиенты отмечают бесплатное SMS-информирование о зачислении денежных средств на баланс, а также бесплатную эмиссию и обслуживание. В мобильном приложении можно отследить статистику по всем проводимым мероприятиям, а также совершать покупки, оплачивать услуги и др. Пополнение карточки бесплатное через банкоматы и отделения Россельхозбанка, при переводе денег с других банков – по соответствующим тарифам.

Завершает обзор продукт от Транскапиталбанка, который имеет схожие условия с конкурентами (кэшбэк до 5%, доход на остаток до 4%, бесплатное обслуживание), но и предлагает некоторые преимущества (круглосуточная консультация специалистов по основным характеристикам предложения).

Снятие наличных в пределах 200 тыс. руб. бесплатное в любом банкомате. Всю информацию по тарифному плану можно найти на сайте учреждения, здесь же можно узнать стоимость той или иной дополнительной услуги. Начисление процентов на сумму до 200 тыс. руб. ежемесячно — 4%, при превышении лимита – 2,5%. Перевод денежных средств с использованием интернет-банкинга осуществляется без комиссии.

По желанию, клиент может принять участие в программе ТКБ. Клуб. Она предполагает получение кэшбэка за осуществление платежей в одной из пяти категорий: путешествия, развлечения, красота, дом и ремонт, авто. При совершении покупок в других категориях, на счет возвращается до 1% стоимости товара (услуги). За месяц можно заработать не более 3 тыс. баллов (1 балл соответствует 1 рублю). Если сумма покупок превышает лимит, за каждую последующую начисляется баллы с коэффициентом 0,5. Рассчитать количество бонусов можно в онлайн калькуляторе на сайте Транскапиталбанка. Для того, чтобы воспользоваться баллами, нужно подать заявку на их списание через систему ДБО. В случае, если происходит возврат товара, баллы возвращаются в банк.

Заключение

Разнообразие дебетовых карт для пенсионеров создает трудности с выбором наилучшей из них. В случае, если человек в возрасте не умеет ориентироваться в современных банковских программах, рекомендуется обратиться к консультанту за помощью. При этом нужно учитывать, что консультант, работающий в банке, является заинтересованным лицом, и будет стараться привлечь клиента, описывая только преимущества продукта, и умалчивая о его недостатках.

Лучше всего найти финансово грамотного родственника, который составит сравнительную таблицу по основным критериям, и поможет выбрать то, что нужно именно Вам. Мы надеемся, что наш обзор поможет Вам сделать правильный выбор!

Источник