с какого возраста можно сделать дебетовую карту
Банковские карты для детей. Обзор Банки.ру
Банковская карта для ребенка — это безопасно? Нужна ли она вообще, или на карманные расходы можно выдавать и наличные? Как выбрать лучшее предложение? А есть ли бонусы? Этими вопросами наверняка задавался любой родитель, и сейчас мы вместе найдем на них ответ.
Зачем ребенку карта
С каждым годом популярность банковских карт растет. Пластик, а иногда и виртуальные карты становятся неотъемлемой частью взрослой жизни. В использовании карты нет ничего сложного, но есть свои нюансы. Чем раньше ребенок о них узнает и научится грамотно и безопасно пользоваться продуктом, тем лучше.
Карта — отличный помощник в изучении финансовой грамотности. Ребенок с ранних лет научится копить, контролировать расходы, находить лучшие предложения по скидкам и рассчитывать кэшбэк. Если ребенок в детстве запомнит, что нельзя никому называть свои платежные данные, он сможет избежать мошенничества во взрослой жизни.
Родителю легко контролировать расходы ребенка: можно быстро пополнять карту, смотреть, на что уходят деньги, ограничивать покупки в определенных категориях и настраивать лимиты.
Карта потерялась — заблокируйте ее, и деньги останутся в целости.
Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам
Как оформить детскую карту?
Согласно Гражданскому кодексу, ребенок может самостоятельно совершать мелкие бытовые покупки с шести лет. Соответственно, с этого возраста можно расплачиваться и банковской картой. Некоторые банки повышают эту планку до семи лет. Карта выпускается как дополнительная к счету родителя: либо на имя ребенка, либо неименная.
Чтобы выпустить карту для ребенка, родителю необходимо обратиться в банк и сначала открыть счет на свое имя, затем заказать выпуск дополнительной карты. Некоторые банки предоставляют своим действующим клиентам возможность оформить допкарту онлайн.
С 14 лет подросток может самостоятельно открыть счет или вклад в любом банке, обратившись с паспортом в офис обслуживания. При этом далеко не все кредитные организации готовы выдавать пластик с ранних лет, а те, кто готов, могут потребовать письменное согласие родителей.
Какие карты предлагают банки
Что же предлагают банки для детей? Мы выбрали семь крупнейших банков, у которых есть специальные предложения для клиентов младше 14 лет.
Клиентом Альфа-Банка и Азиатско-Тихоокеанского Банка можно стать с семи лет. «Тинькофф» не устанавливает ограничений по минимальному возрасту. Остальные банки выдают карты детям, достигшим шести лет.
СберБанк и Почта Банк предлагают оформить только виртуальную карту, ею можно пользоваться с помощью смартфона и оплачивать покупки в Интернете. Альфа-Банк выдает абсолютно белый пластик и набор стикеров — ребенок может сам их наклеить и создать собственный дизайн. ВТБ и «Тинькофф» дают выбрать из имеющихся вариантов оформления. В «Райффайзене» есть возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном, однако ее обслуживание обойдется в 990 рублей в год.
Большинство карт выпускаются платежной системой Mastercard. В ВТБ и Азиатско-Тихоокеанском Банке можно получить российскую карту «Мир». Все карты можно добавить в популярные приложения для оплаты смартфоном.Почти все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, исключение — карта Райффайзенбанка со стоимостью обслуживания 490 рублей в год. В случае утери карты Азиатско-Тихоокеанский Банк возьмет комиссию в 250 рублей за перевыпуск, остальные перевыпустят бесплатно.
«Тинькофф» и Почта Банк готовы бесплатно уведомлять юных клиентов обо всех операциях. В АТБ можно бесплатно получать уведомления о расходных операциях, о других — за 59 рублей в месяц. Остальные банки взимают комиссию от 30 до 100 рублей в месяц за СМС-уведомления.
Почти все банки предлагают детям получать кэшбэк за операции, в Райффайзенбанке бонусная программа доступна только с 14 лет. «Альфа» и АТБ начисляют 5% в отдельных категориях.
С накоплениями ситуация не так хороша. Только «Тинькофф» предлагает счет-копилку со ставкой 4% годовых. В «Сбере» тоже есть счет-копилка, однако проценты по нему не начисляются. Клиенты Альфа-Банка могут получать 4% годовых на остаток по счету при тратах более 10 тыс. рублей в месяц и 5% при тратах более 100 тыс. рублей. Вряд ли дети будут тратить такие суммы.
Все банки, кроме «Сбера», разрешают снимать с карт наличные.
СберБанк, Почта Банк и «Тинькофф» предлагают отдельные приложения для детей. В них можно проверять баланс и просматривать историю операций. Начиная с 14 лет ребенок может пользоваться обычным, «взрослым» приложением, однако некоторые банки ограничивают функционал для юных клиентов.
На что еще стоить обратить внимание при выборе карты?
Поскольку карта СберKids виртуальная и не имеет собственного счета, на ней можно хранить максимум 15 тыс. рублей. В СберБанке детям с шести лет также можно выпустить дополнительную карту к «СберКарте», однако никаких специальных условий для детей по ней не предусмотрено. Альфа-Банк и АТБ запрещают пополнение электронных кошельков и переводы с карты на карту по детским продуктам. По карте АТБ можно потратить максимум 5 тыс. рублей в день на покупки и снять в банкомате не более 500 рублей. «Тинькофф» разрешает переводы, причем проводит их бесплатно, но сумма ограничена 5 тыс. рублей в месяц. Райффайзенбанк выделил для детей специальную телефонную линию, на которой они могут задать все интересующие вопросы.
Выбирая карту, обращайте внимание на комиссии и ограничения. Удобнее всего выпускать ребенку пластик того банка, картой которого вы чаще всего пользуетесь сами. Уточните, есть ли кэшбэк, проценты на остаток или отдельные приложения — так ребенок с ранних лет освоит банковские продукты и сможет пользоваться ими с выгодой для себя.
Как у взрослых: 7 дебетовых карт для детей и подростков
Карманные деньги бывают не только наличными, но и цифровыми: для ребёнка можно открыть собственную дебетовую карту. С ней он сможет получать кэшбэк и учиться «взрослой» финансовой грамотности. Мы сделали подборку детских дебетовых карт в крупных банках и узнали, как они работают и какие бонусы предлагают.
Кто может оформить детские карты
По закону дети от 6 до 14 лет могут совершать только мелкие бытовые сделки. Всю имущественную ответственность за сделки маленьких детей несут их родители. А у подростков старше 14 лет уже больше прав: они сами несут ответственность за свои сделки и могут распоряжаться своими доходами.
Соответственно, по словам генерального директора юридической компании «Правокард» Станислава Каплана, для детей до 14 лет карта может быть выпущена как дополнительная к карте родителей — в той же валюте и с таким же сроком действия. Родитель может установить лимиты по карте ребёнка, а также заблокировать покупки в интернете, если операция покажется подозрительной.
С 14 лет ребёнок может как открыть собственный счёт, так и пользоваться картой, прикреплённой к счёту родителей.
7 детских дебетовых карт
0,5% бонусов за все покупки, до 10% — за покупки у партнёров
Кэшбэк 5% в кафе и ресторанах
Кэшбэк 5% за все покупки (с 14 лет; максимум — 200 ₽/месяц)
Кэшбэк 5% в категориях «Книги», «Канцтовары», «Детские товары», «Зоомагазины»
1. 1% бонусов за все покупки, 2% — за оплату в интернет-магазинах, до 30% — за покупки по спецпредложениям
2. 3,5% годовых на остаток по счёту-копилке
Источник: сайты и службы поддержки банков, калькулятор Сравни.ру. Информация действительна на 27 мая 2021 года.
Большинство банков предлагают открыть карты детям с 6 лет, только Тинькофф Банк позволяет оформить карточку ребёнку любого возраста. Все карты для детей до 14 лет должны быть привязаны к личному счёту родителей. Подростки старшего возраста могут оформить в некоторых банках карту с собственным счётом — например, такую возможность предлагает Райффайзенбанк.
Почти все детские карты — бесплатные. Исключение — карты Райффайзенбанка (стоимость обслуживания — 490 ₽ в год) и ЮниКредит Банка (300 ₽ в год).
Оформить выгодную карту
Все банки из нашей подборки, кроме ЮниКредит Банка и Почта Банка, предлагают детям и подросткам бонусы за использование карты. Обычно это денежный или балльный кэшбэк (выше всего — в Альфа-Банке: 5% в кафе и ресторанах; Райффайзенбанке: 5% на все покупки; ВБРР: 5% в некоторых категориях). Тинькофф Банк также начисляет 3,5% годовых на остаток по счёту-копилке.
В большинстве банков для детей разработаны специальные приложения, где маленькие клиенты могут распоряжаться своими деньгами, а ещё узнавать полезную информацию о том, как устроены банковские продукты и как правильно и безопасно делать покупки.
Нужна ли ребенку детская банковская карта?
Детская банковская карта – это не только удобно, но и выгодно благодаря программам кешбэка и лояльности от банков. Но тратить бездумно деньги с нее ребенок все равно не сможет, ведь в конечном итоге все контролируют родители.
Содержание
В наше время даже карманные деньги становятся цифровыми. И чтобы распоряжаться ими, дети нуждаются в собственных банковских картах. Для многих родителей подобная перспектива еще кажется диковатой: счета, кредитки и оплата онлайн у нас ассоциируются со взрослыми решениями. Между тем все ведущие банки уже давно предлагают оформить карты для детей. Какие и на каких условиях, разбираемся в этой статье. А также рассказываем, как оформить банковскую карту ребенку, если вы решила, что она ему все же нужна.
Можно ли сделать для ребенка карту от банка?
Все крупные банки в России предлагают родителям оформить банковскую карту для их ребенка.
Какими картами можно пользоваться после 6 лет
С 6 до 14 лет отпрыску можно оформить только карту, привязанную к счету одного из родителей, она будет иметь такие же срок действия и валюту. Взрослый может определять, сколько денег в целом будет доступно ребенку, какие операции он сможет осуществлять, и даже ограничивать ежедневные траты определенной суммой. Детская банковская карта до 14 лет, по сути, является тем же кошельком, в котором хранится часть денег родителей.
Банковская карта для детей от 14 лет
Многие банки предлагают специальные программы лояльности для тех своих клиентов, которые оформляют дополнительные детские карты. Карта может быть только дебетовой! Открыть кредитную карту на несовершеннолетнего нельзя, а значит, и нельзя уйти в минус, потратив больше, чем на карте доступно.
Зачем ребенку карта?
В соответствии с Гражданским кодексом РФ, с 6 лет дети могут совершать самостоятельно мелкие бытовые покупки. К этому возрасту большинство уже понимает принцип действия товарно-денежных отношений, современные дети имеют немало желаний и стремлений. Оформление карты ребенку имеет ряд преимуществ, в том числе и для самого малыша.
Для родителей тоже есть большое преимущество. Они получат доступ к списку трат ребенка. Соответственно, они будут знать, например, какие сладости покупает ребенок в школе (а многие современные учебные заведения снабжены специальными автоматами со снеками, да и в столовой чаще всего можно найти что-то «не очень полезное»). Мы ни в коем случае не призываем использовать это знание как механизм поощрения или наказания, но иногда подобная информация может оказаться полезной: например, если возникла внезапная аллергия или у ребенка есть предрасположенность к сахарному диабету.
Впрочем, не стоит забывать и о недостатках наличия у ребенка карты:
Правила безопасности
Детская карта подвергается тем же «опасностям», что и любая другая. Поэтому очень важно объяснить ребенку, какие правила надо соблюдать:
Если ребенок потерял банковскую карту или ее украли, первое, что нужно сделать, – срочно заблокировать карту. Для этого ребенок может либо самостоятельно позвонить на горячую линию банка (если банковский счет и собственная карта открыты на подростка с 14 лет), либо сообщить о пропаже родителям (если карта выпущена к банковскому счету родителя). Если же злоумышленники успели списать с карты деньги, то родителю как можно скорее следует обратиться в банк и сообщить о мошенничестве, написав заявление о несогласии с операцией. Обязательно сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял. Банк проведет служебное расследование и сможет вернуть деньги, если вы или ваш ребенок соблюдали меры безопасности и обратились в банк не позже чем через сутки после списания денег. Также вы как законный представитель своего несовершеннолетнего ребенка имеете право обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении.
Как сделать банковскую карту ребенку?
Чтобы открыть банковскую карту ребенку, как правило, один из родителей или опекунов должен прийти в банк со своей картой, паспортом и свидетельством о рождении ребенка (также во многих банках оформить можно дистанционно). Важно! Сразу подпишите согласие на операции по этой дополнительной карте, потому что в противном случае система может блокировать любые платежи.
Сроки изготовления карты зависят от условий конкретного банка, их можно уточнить при визите, чаще всего оформить детскую банковскую карту можно в течение срока до двух недель. Нередко можно выбрать особое оформление – более яркое и веселое, с любимыми героями детей.
Выбираем лучший вариант для ребенка
Какую банковскую карту выбрать для ребенка? Сейчас можно не только оформить карту, но и выбрать программу, которая максимально удобна родителям, а также дает дополнительные бонусы. Конечно, самое очевидное решение – воспользоваться детской программой того банка, с которым работают родители или опекуны. Но если у вас нет такой привязки, стоит изучить предложения ведущих банков.
В каких банках есть детские банковские карты?
Внимание! Информация актуальна на момент публикации статьи.
Почти все крупные банки предлагают детские дебетовые карты с бесплатным обслуживанием (если у родителей есть карты того же банка). Приведем сравнение детских банковских карт некоторых основных программ.
Особенности программы для детей:
2. Тинькофф Джуниор
Особенности программы для детей:
Особенности программы для детей:
Особенности программы для детей:
5. Почта Банк Младший
Особенности программы для детей:
6. Совкомбанк, Халвенок
Особенности программы для детей:
Обратившись в банк, в котором у вас есть карты, вы всегда можете получить самую актуальную и подробную информацию по имеющейся программе, рассчитанной на детей.
Подведем итог!
Иногда взрослые задаются вопросом, может ли ребенок пользоваться банковской картой родителей вместо того, чтобы иметь свою. Этот вариант имеет ряд недостатков, в частности, без ограничения на траты ребенок может совершить дорогостоящие покупки. К тому же, на родительской карте зачастую хранится немало средств, и значит, и потерять такую карту опаснее, а мошенники, если они получат доступ к такой карте, могут украсть больше.
Детская банковская карта – удобный современный инструмент, благодаря которому дети могут распоряжаться своими финансами под контролем родителей. Программы лояльности предполагают наличие кешбэка и бонусов (в некоторых банках), а значит, ребенок может даже сам пополнять счет. Возможность пользоваться картами с раннего возраста – это лучший вариант обучить малыша обращаться с деньгами и не совершать необдуманных трат. Дебетовые карты для школьников дают к тому же возможность не зависеть, например, от меню столовой и купить еду, если это необходимо.
Недостатком является то, что к карте могут получить доступ мошенники, ее можно потерять. Однако своевременная блокировка решает эту проблему, а перевыпуск карты – быстрая и простая процедура. Впрочем, только родители могут решить, готов ли их ребенок к тому, чтобы самостоятельно распоряжаться своими финансами.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Детские банковские карты
Предлагаем разобраться, зачем нужны банковские карты для детей. Это очень удобный инструмент, который помогает копить средства, быстро делиться с ребенком необходимой суммой и полностью контролировать его траты. Многие крупные банки стремятся сделать жизнь своих клиентов еще удобнее, поэтому предлагают детские дебетовые карточки с определенными ограничениями. Они дают огромные возможности для родителей и юных владельцев карт. Осталось понять, как это оформить и как оно будет работать.
Можно ли сделать для ребенка карту от банка?
Да, это вполне реально уже с шестилетнего возраста. Согласно законодательству именно с 6 лет дети уже справятся с покупкой разных мелких вещей.
Соответственно, в период от 6 до 14 лет ребенок способен пользоваться любой картой, которую для него закажет родитель, в том числе дубликатами его счета.
Им разрешается пользоваться только дебетовыми картами, зато ребенку можно задать лимит по списаниям. Фактически это дополнительная карта, которая выпускается к основному счету.
У этих карт есть определенные преимущества, о которых стоит рассказать:
Выбирая банковскую карту для ребенка, сравните все условия, которые предлагают разные банки. Выберите среди них ту, которая будет максимально отвечать вашим пожеланиям. Не забывайте сравнивать стоимость обслуживания и наличие бонусных условий.
Какими картами можно пользоваться после 6 лет
Детская банковская карта – это не только удобно, но и выгодно. Не приходится искать мелочь, чтобы отправить ребенка в магазин, они могут сами платить за себя в транспорте, покупать мороженое на прогулке, платить в школьном буфете. А родители могут в любой момент посмотреть, сколько было потрачено и на что.
Чтобы открыть такую карту, потребуется несколько документов:
Привязать карту можно к одному из трех видов счетов:
В этом случае законный представитель получает возможность контролировать все траты, пользуясь специальной вкладкой в онлайн-банкинге.
Банковская карта для детей от 14 лет
Если в этом возрасте ребенок решит открыть вклад, то его тоже будут контролировать взрослые. Эти правила действуют до момента совершеннолетия человека.
Разница между картой банковской для детей от 7 лет и для человека от 14 лет существенна. Ребенок после получения паспорта может пользоваться полным набором инструментов взрослой карты:
Допускается включение специальной функции, которая делает невозможными любые операции без подтверждения родителей.
В каком банке можно получить детскую карту
Это очень популярный продукт, поэтому многие банки стремятся предложить своим клиентам такие карты. Есть плата за обслуживание у большинства карт. Обычно это 300-1000 рублей ежегодно, но иногда деньги не взимаются – например, если родитель тратит с карты крупную сумму в месяц. Ребенок от 10 лет захочет выбрать свой дизайн, поэтому стоит выбирать вместе с ним.
С какого возраста можно оформить банковскую карту
В России вопрос о том, со скольких лет можно получить банковскую карту, регулируется законодательством. 28-я статья Гражданского кодекса гласит: дети в возрасте от 6 до 14 лет могут совершать мелкие бытовые сделки и сделки по распоряжению средствами, представленные законными представителями. Это означает, что ребенок может совершать покупки и распоряжаться деньгами. Однако каждый банк имеет право устанавливать свои правила выдачи карточки несовершеннолетним.
Зачем ребенку своя карточка
Хотите, чтобы ваш ребенок учился финансовой грамотности с детства? Банковская карта — отличное решение.
Перечислять деньги на карманные расходы на карточку безопаснее. Потерянные наличные вернуть нельзя. А вот если потерялась карточка, ее можно быстро заблокировать звонком в банк, и средства останутся в целости.
Вы всегда в курсе, где и сколько денег потратил ваш ребенок, какие суммы снимает в банкомате и сколько осталось на счету. Кроме того, можно установить лимиты на расходы и покупки в интернете.
А если ребенок совершает покупки онлайн, есть возможность узнать об этом: его дебетовая карточка может быть привязана к вашему номеру мобильного телефона.
Многие банки предлагают юным клиентам бонусные условия. Так, детская карта Райффайзенбанка предоставляет скидки при оплате услуг и покупке товаров у партнеров. Также для ребенка старше 14 лет доступен кэшбэк в размере 5%.
Ребенку понравится, если у его карточки будет индивидуальный дизайн, и он быстрее привыкнет к безналичным способам оплаты, в том числе с помощью Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
Дебетовая карта с 6 до 14 лет
Дети этого возраста еще не могут пользоваться услугами банка самостоятельно. Пока у ребенка нет паспорта, оформить ему карточку могут только родители или опекуны. Кроме того, пока человеку не исполнится 14 лет, на его имя нельзя открывать счет. Поэтому банки выпускают для детей дополнительную карточку, привязанную к счету родителя.
Например, ребенок может стать клиентом Райффайзенбанка с 6 лет. Детская карта открывается в качестве дополнительной к карте родителя. Ребенок сможет самостоятельно совершать покупки (на карте указаны имя и фамилия ребенка). А родители через свой Райффайзен-Онлайн смогут контролировать расходы ребенка – установив лимиты на снятие наличных, на покупки (в том числе и на покупки в интернете), а так же пополнить карту ребенка в любое время.
Дебетовая карта с 14 до 18 лет
С 14 лет гражданин России может завести счет в банке. Однако клиенты до 18 лет чаще теряют карточки и становятся жертвами мошенников. Поэтому нередко банки устанавливают ограничения на выдачу карт несовершеннолетним.
Так, оформить Детскую карту Райффайзенбанка на собственный счет подросток может только при наличии письменного согласия родителей. Правда, контролировать расходы детей они уже не могут. Банк предлагает скидки и бонусы для юных клиентов, также действует кэшбэк 5%: часть денег с покупок по карточке возвращается на счет (максимальная сумма возврата — 200 рублей в месяц).
Какие документы нужны
Список документов для оформления детской карточки отличается от пакета, который требуется от взрослого. До 18 лет не нужно предоставлять банку ИНН и любые сведения, связанные с трудовой деятельностью.
Чтобы сделать карточку для ребенка от 6 до 14 лет, вам понадобятся:
Присутствие ребенка при заключении договора необязательно.
Подростку 14–18 лет подать заявление на открытие карточки еще проще. Для этого потребуется минимальный список документов:
С какого возраста выдается кредитная карта
С 18 лет гражданин считается полностью дееспособным и имеет право на использование дебетовой карты без согласия родителей. Однако возможность завести кредитную карту молодые люди получают позже. Большинство банков не рискуют открывать кредитные счета для граждан без стабильного дохода и большого стажа работы.
Например, Райффайзенбанк выдает клиентам кредитные карты с 21 года. Для оформления обязательно потребуется:
При этом банк может дополнительно запросить:
В качестве гарантии может понадобиться также рабочий телефон.