ваш кредитный рейтинг скоринг по оценке equifax
Кредитный рейтинг (скоринг)
Финансовая грамотность
Что такое кредитный рейтинг (скоринг)?
Для принятия решения о выдаче кредита банки пользуются кредитным рейтингом (скорингом). Он формируется в результате проверки заемщика по определенному перечню правил, относящихся к его кредитной истории (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.).
В каждом кредитном отчете вы бесплатно получите свой кредитный рейтинг (скоринг). Получив его, вы сможете:
Внимание
Важно понимать, что кредитный рейтинг (скоринг) в кредитном отчете не является основанием отказа в выдачи кредита. Это оценка Эквифакс, которая проводится на основании универсальной модели, приближенной к оценке большинства крупных банков. Банк отказывает из-за вашей кредитной истории, а не из-за оценки Эквифакс.
Подробнее об оценке качества вашей кредитной истории и процессе принятия решения ниже.
Факторы влияющие на кредитный рейтинг (скоринг)
Перечисленные выше факторы в той или иной степени влияют на значение кредитного рейтинга (скоринга). Кредитный рейтинг (скоринг) оценивает совокупность этих факторов. В зависимости от того какие факторы присутствуют в вашей кредитной истории, балл принимает определенное значение.
Бюро кредитных историй Эквифакс
Испытываете трудности
с кредитованием?
Плохая кредитная история
Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.
Мошеннический кредит
Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!
Неточность в кредитной истории
Проверьте кредитную историю бесплатно и узнайте, как можно её исправить и улучшить
Проверить кредитную историю
Создайте личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.
Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.
Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре подтверждения данных.
Чтобы конфиденциальная информация о ваших кредитах не попала в чужие руки, подтвердите свою личность любым из способов ниже.
Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.
Вы можете заполнить заявление на предоставление доступа к онлайн-сервису в офисе бюро. Вы также можете заполнить заявление заранее. Шаблон заявления можно будет скачать после авторизации на сайте. Привести его в офис необходимо лично.
После подтверждения данных вы получите доступ к сервису «Кредитная история онлайн».
Вы сможете заказать до двух кредитных отчётов в год бесплатно и приобрести выгодные подписки на кредитный отчет, а также воспользоваться услугами по изменению кредитной истории, улучшению качества кредитной истории, защите от мошенничества и т.д.
Вопросы и ответы
Как зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»?
Если вы первый раз посетили наш сайт, предлагаем вам зарегистрироваться. После регистрации вам останется только подтвердить свою личность и вам станет доступен полный функционал сервиса «Кредитная история онлайн».
Зачем нужно подтверждать свою личность?
Информация, которую вы можете приобрести в онлайн-магазине Эквифакс, носит персональный характер. Бюро кредитных историй Эквифакс уделяет особое внимание безопасности данных. Для того чтобы информация о вас не попала к третьим лицам, мы должны быть уверены в том, что вы тот, за кого себя выдаёте. Подтверждённый пользователь получает доступ к продуктам, содержащим персональные данные.
Как читать кредитный отчёт?
Подробное описание всех полей кредитного отчёта можно посмотреть в разделе Помощь – Инструкция КО.
Как подтвердить свою личность в офисе бюро Эквифакс?
Плохая кредитная история, что делать?
Если у вас плохая кредитная история, есть два основных способа решения этой проблемы. Первый подразумевает исправление кредитной истории с помощью своевременного погашения новых кредитов, таким образом, ваша репутация в глазах банка будет улучшаться. Второй вариант — обратиться в кредитные организации, изначально расположенные к сотрудничеству с проблемными клиентами. В этом случае ваша плохая кредитная история компенсируется повышенной процентной ставкой, устанавливаемой для вас банком.
Что такое кредитный рейтинг (скоринг) и скоринг оценка?
Кредитный рейтинг (скоринг) — это процесс оценки заемщика кредитной организацией. Кредитный рейтинг (скоринг) производится с помощью так называемой «скоринговой модели», «взвешивающей» математические характеристики потенциального заемщика, которые влияют на его способность расплачиваться по кредиту. Если в ходе этого процесса заемщик не набирает определенного балла, ему отказывают в кредите или предлагают менее лояльные условия.
Статьи
Финансовая грамотность
Что такое кредитный рейтинг (скоринг)?
31 января 2019 г. вступили в силу поправки в федеральный закон «О кредитных историях», теперь россияне могут бесплатно (2 раза в год) получить кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (скоринг).
Кредитный рейтинг (скоринг) представляет собой балл, рассчитанный по большому количеству правил и критериев, относящихся к кредитной истории. Чем выше балл, тем больше вероятность одобрения при обращении за кредитом, хотя даже высокий балл не является гарантией, поскольку решение принимает кредитор.
На величину кредитного рейтинга (скоринга) влияют наличие, длительность и сумма просрочек по кредиту), виды, количество и суммы действующих и погашенных кредитов, и другие факторы. Важно отметить, что факторы влияют на балл в совокупности. Так, один фактор в сочетании с другим может оказывать одно влияние, а в совокупности с третьим совсем другое влияние. Например, кредитный рейтинг (скоринг) заёмщика, допустившего просрочку первый раз, может снизиться больше, чем у заемщика, который допускает просрочки систематически и, наоборот, заёмщик, допускающий систематические просрочки, т.е. просрочки при выплате каждого кредита, может не заметить изменения кредитного рейтинга (скоринга) при появлении очередной просрочки.
Рассмотрим в этой статье основные факторы, влияющие на кредитный рейтинг (скоринг).
Одним из самых важных параметров кредитного рейтинга (скоринга) является наличие просрочки в кредитной истории. Просрочка — пропуск очередного платежа по кредиту. Просрочка характеризуется следующими параметрами:
• длительность просрочки – в БКИ Эквифакс, просрочки делятся по длительности так: до 6, от 6 до 30, от 31 до 60, от 61 до 90, свыше 90 дней и т.д.;
• сумма просрочки.
Просрочки бывают двух типов:
• Закрытая просрочка — платеж был внесён с опозданием, но всё-таки был внесён;
• Текущая просроченная задолженность — платеж не был внесён полностью и на текущий момент времени заёмщик не исполняет обязанности перед кредитором.
Просрочка до 6 дней может рассматриваться кредиторами, как техническая, которая была допущена в результате какого-то недоразумения. При этом длительные по времени просрочки, например, более 90 дней, расцениваются большинством банков негативно, хотя микрофинансовые организации могут предоставить таким потребителям займы. Подобное поведение заемщика свидетельствует о возникновении каких-либо затруднений, которые он не в силах решить для полного и своевременного исполнения своих обязательства перед кредиторами. Исключения при длительных просрочках может составлять длительная просрочка на незначительную сумму, например, на несколько рублей или копеек. Такая ситуация, с большей долей вероятности, связана с ошибкой и вряд ли может расцениваться как злой умысел заёмщика.
Текущая просроченная задолженность для большинства банков является стоп-фактором для выдачи кредита. Банк отказывает в кредите заёмщикам с текущей просроченной задолженностью в кредитной истории.
С просрочками связан такой фактор, как систематические просрочки — многократное допущение просрочек в одном или нескольких кредитах. Системный характер просрочек свидетельствует об отсутствии ответственного отношения заёмщика к своим обязательствам или частоте возникновения у него разных трудностей. Количество просрочек, необходимое для признания системного характера зависит от нескольких факторов: количество кредитов у заёмщика, период времени в течение которого допускаются просрочки.
Большое значение на кредитный рейтинг (скоринг) оказывают кредиты, информация о которых есть в кредитной истории заемщика.
Кредиты характеризуются:
• типом (потребительский, кредитная карта, авто, ипотека и т.д.);
• суммой;
• статусом активности (активный, закрытый, проданный коллекторам, рефинансированный и т.д.).
Так, заёмщики, которые имеют в наличии кредиты только на крупные суммы, ипотеку или автокредит являются для банков более серьёзными. Когда у заемщика большое количество кредитов на небольшие суммы, это может свидетельствовать о невозможности накопить даже незначительную сумму денежных средств. Важно отметить, что «крупность» кредитов различается от региона к региону.
Статус активности показывает выплачивает ли заёмщик в настоящий момент времени кредит или нет. А если не выплачивает, то почему перестал — успешно погасил, рефинансировал, не погасил, вследствие чего кредитор продал долг коллектору или списал его, как безнадежный долг. Всё это безусловно влияет на кредитный рейтинг (скоринг).
Просрочки и кредиты — не единственные факторы, влияющие на кредитный рейтинг (скоринг), но являются самыми основными.
Таким образом, по кредитной истории заёмщика можно много сказать о человеке, его поведении и жизненной ситуации. Именно поэтому кредитную историю называют финансовым досье. Кредитный рейтинг (скоринг) помогает понять заёмщику, как на него посмотрит кредитор, если для принятия решения проверит только кредитную историю, без учета дохода, работы и других факторов. В России существует несколько бюро кредитных историй, которые аккумулируют информацию о физических и юридических лицах по их кредитам. Кредитные бюро не связаны друг с другом, информация в них может быть как одинаковой, так и различаться. Поэтому и кредитный рейтинг (скоринг) в разных бюро может различаться. Кроме того, разные бюро используют разные методики оценки. Каждый гражданин может узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг (скоринг) обратившись напрямую в бюро кредитных историй.
Получить кредитную историю и узнать кредитный рейтинг (скоринг) из бюро кредитный историй Эквифакс можно после регистрации
Не забудьте поделиться этой статьей с друзьями в социальных сетях, а более интересную информацию о персональном кредитном рейтинге вы найдете в статье: Что такое персональный кредитный рейтинг и чем он отличается от скоринга?
Кредитная история
Что такое кредитная история и почему ее важно знать?
Кредитная история (КИ)
— это информация, которая характеризует исполнение принятых на себя субъектом кредитной истории обязательств.
Что хранится в кредитной истории?
Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.
Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.
Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.
Поручительства по кредитным
обязательствам
Данные в кредитную историю передаются организацией, в пользу которой вынесено решение суда о взыскании и/или Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.
Неисполненные
обязательства по
внесению платы за: • услуги связи • коммунальные услуги • услуги связи
Данные в кредитную историю передаются Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.
Данные в кредитную историю передаются кредитной или страховой организацией, выдавшей гарантию.
Информация, входящая в состав кредитной истории, отображается в кредитном отчете. (Пример КО)
Чем вам поможет проверка кредитной истории и кредитный отчет?
Кредитный отчет (КО)
— документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет СКИ по запросу.
C инструкцией по прочтению кредитного отчета можно ознакомиться здесь
Как получить всю свою кредитную историю?
Единого централизованного бюро кредитных историй (бюро), в котором бы содержались все сведения о заемщике не существует. В РФ зарегистрировано более 7 бюро. Для того, чтобы не обращаться во все бюро, существует Центральный каталог кредитных историй. В нем хранится информация о том в каких бюро хранится кредитная история конкретного заемщика. Получить справку со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте. Подробнее
В справке из ЦККИ вы увидите наименования и адреса бюро, в которые вам необходимо обратиться для получения информации из кредитной истории. Как правило, это 2-4 БКИ.
И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке кредитных историй. Посмотреть пример справки
Кредитную историю из бюро Эквифакс вы можете получить на этом сайте. Узнать, как получить кредитную историю из других бюро вы можете, обратившись непосредственно в эти бюро. Подробнее
Почему стоит проверить свою кредитную
историю в БКИ «Эквифакс»?
Крупнейшая база кредитных
историй в России
Первое бюро КИ, которое
предоставило онлайн доступ
к КИ субъектам КИ
Мы уделяем особое внимание
безопасности и защите ваших
персональных данных
Как проверить свою кредитную историю в Эквифакс?
Создайте Личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.
Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.
Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре Подтверждения данных.
Для обеспечения безопасности ваших персональных данных требуется
подтверждение личности.
Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.
В офисе компании лично
В офисе Бюро вам будет предложено заполнить заявление на предоставление доступа к сервису.
Для экономии времени вы можете заполнить форму требуемого заявления самостоятельно заранее, воспользовавшись шаблоном заявления, после авторизации на сайте.
После подтверждения данных вы получите доступ к личному кабинету сервиса «Кредитная история онлайн».
Вы получите положенный по закону кредитный отчет бесплатно и сможете приобрести подписки на свой кредитный отчет, воспользоваться услугами: изменение кредитной истории, защита от мошенничества, улучшение кредитной истории и т.д.
Как оценить качество кредитной истории?
Для принятия решения о выдаче кредита банки пользуются кредитным рейтингом (скорингом). Он формируется в результате проверки заемщика по определенному перечню правил, относящихся к его кредитной истории (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.).
В каждом кредитном отчете вы бесплатно получите свой кредитный рейтинг (скоринг). Получив его, вы сможете:
Важно понимать, что кредитный рейтинг (скоринг) в кредитном отчете не является основанием отказа в выдаче кредита. Это оценка Эквифакс, которая проводится на основании универсальной модели, приближенной к оценке большинства крупных банков. Банк отказывает из-за вашей кредитной истории, а не из-за оценки Эквифакс.
Подробнее об оценке качества вашей кредитной истории и процессе принятия решения здесь
Что делать после анализа своего кредитного отчета?
Если Вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, то эти данные можно скорректировать, подав заявление на изменение кредитной истории. Бюро кредитных историй направит запрос источнику формирования, и, в случае подтверждения ошибки, источник формирования внесет изменения в вашу кредитную историю, а БКИ предоставит вам официальный ответ на ваше заявление с кредитным отчетом, подтверждающим данный факт.
Подать заявление на корректировку кредитной истории
Рекомендуемая услуга
Рекомендуемая услуга
Регистрируйся сейчас
Номер в реестре ЦБ РФ на осуществление деятельности бюро кредитных историй 078-00012-002
Статьи
Финансовая грамотность
Кредитный отчет
Что такое кредитный рейтинг и чем он отличается от скоринга?
Чтобы ответить на этот вопрос, для начала стоит определиться со значением самих понятий «кредитный рейтинг» и «скоринг».
Кредитный рейтинг: копим баллы
Слово «рейтинг» давно вошло в наш лексикон и понятно многим. Рейтинг — это определение числовых и порядковых показателей и их важности для того или иного объекта, или явления. В чем же особенность кредитного рейтинга?
Часто кредитный рейтинг также называют индивидуальным, но смысл от этого не меняется.
Итак, кредитный рейтинг — это некий информационный бал, который позволяет вам не только оценить свои шансы на получение кредита, но и посмотреть на то, как воспринимает вашу кредитную историю кредитор.
Для того, чтобы понять, как это работает, обратимся к известной системе школьного единого госэкзамена (ЕГЭ). Мы знаем, когда выпускник оканчивает школу, то по результатам ЕГЭ он получает некий набор баллов, которые являются пропуском для поступления в тот или иной вуз. Именно от количества набранных балов зависит выбор учебного заведения. При этом баллы за ЕГЭ для самих вузов представляют некую усредненную оценку привлекательности для них выпускника.
Та же «схема» работает и в отношении «заемщик — рейтинг — банк (финансовая организация).
БКИ формирует индивидуальный кредитный рейтинг из разных критериев на основе кредитной истории заемщика. При этом бюро кредитных историй используют свой набор данных, который учитывается при составлении рейтинга. В него могут входить такие данные как наличие кредитов (открытых и/или закрытых), общая долговая нагрузка, наличие и/или отсутствие просрочек. К слову, этот критерий является одним из основополагающих. Так, например, если просрочка платежей составляет больше 120 дней за последний год, то этот фактор максимально негативно влияет на ваш ПКР.
Стоит обратить внимание и на такой пункт как «возраст» займа. Чем «свежее» ваш займ, тем больше он влияет на снижение баллов в рейтинге.
При этом все показатели складываются в одну шкалу: у каждого банка и БКИ она своя. Однако смысл ее прост: чем выше балл, тем больше шансов на одобрение и получение кредита. Свой индивидуальный кредитный рейтинг можно узнать на нашем сайте в личном кабинете.
Скоринг — от слово «скоро»?
Вообще-то слово «скоринг» произошло от английского scoring – что означает подсчет, оценка, выигрывающий. То есть в основе скоринга лежит некий процесс оценки, в котором используется система баллов.
В своей работе банки используют скоринг для оценки заемщика для определения его благонадежности. При этом скоринг является достаточно быстрым процессом, так как все функции выполняет специально разработанная компьютерная программа. С помощью скоринга банки прогнозируют поведение заемщика при наличии у него долговых обязательств.
Для подсчета баллов существуют скоринговые системы. Здесь все происходит автоматически: система сама анализирует имеющиеся данные о заемщике и принимает решение о предоставлении кредита или отказе в нем. Это позволяет минимизировать операционные издержки и сократить время на обработку заявки.
При этом скоринг в банке учитывает гораздо больше показателей, чем скоринг в БКИ, например такие ваши показатели как демографические данные, возраст, образование, наличие активов и даже ваше окружение (по данным статистики, при неблагоприятном окружении заемщики в несколько раз чаще склонны к просрочкам, чем те, у кого окружение благонадежное). По всем пунктам также выставляются баллы, которые формируют ваш кредитный рейтинг.
Таким образом, скоринг и кредитный рейтинг — одно и то же понятие, основанное на подсчете баллов, необходимых для определения благонадежности и финансовой способности заемщика расплатиться с кредитом, на который он претендует. Благодаря кредитному рейтингу (скорингу) заемщик смотрит на себя как бы со стороны, «глазами» банка и оценивает свою кредитную историю, а также возможные условия кредитования (специальные предложения, пониженные ставки, удобные графики выплат и сроки платежей).
Отметим, с 2020 года согласно ФЗ «О кредитных историях» граждане РФ могут дважды в год получать бесплатно свою кредитную историю, а также узнавать свой скоринг.
Подробнее прочитать про кредитный рейтинг (скоринг) БКИ Эквифакс можно в статье или в разделе на нашем сайте.